마이너스 통장이란? | 시중 인터넷은행 카카오뱅크 vs K뱅크 vs 토스뱅크 마이너스 통장 비교

마이너스 통장이란 도대체 뭘까?

이 글을 읽으시는 분들께서는 한번쯤은 “마이너스 통장” 이라는 용어를 들어보신 적이 있을 겁니다. 직장인인 저는 아직 “마이너스 통장”을 개설한 적이 없지만 제 주변의 직장동료나 지인들은 마이너스 통장을 개설하여 사용하고 있었습니다.

마이너스통장이라… 용어만 봐서는 마이너스라는 말이 있는걸 봐서 “대출” 느낌도 나는데요, 이번 글에서는 마이너스 통장의 의미와 마이너스 통장을 개설하기 위해 시중 인터넷 은행간의 마이너스 통장 상품에 대해 비교 해 보도록 하겠습니다.

쉽게 설명하는 “마이너스 통장”

마이너스 통장의 개념은 우선 쉽게 얘기하자면 한마디로 정리가 됩니다.

“대출 상품” 입니다.

그렇습니다. 마이너스 통장을 한마디로 요약하면 “대출 상품” 이라고 보시면 되겠습니다. 그런데 마이너스 통장은 “일반 대출”하고는 약간의 차이가 있습니다.

마이너스 통장은 시중의 여러 “대출” 상품 중에 하나입니다. 아파트 같은 주택을 구입하기 위해 받는 “주택담보대출” 이나 직장인들이 자신의 신용으로 대출을 받는 “신용대출” 같은 대출 상품 중에 하나인 셈이지요. 그런데 마이너스 통장은 다른 대출과는 달리 “한도 대출” 이라고 볼 수 있습니다.

한도 대출은 “약정된 한도 내에서 자유롭게 입출금이 가능한 대출” 을 의미합니다. 예를 들어 “1천만원” 의 한도를 설정하고 마이너스 통장을 개설하면 1천만원 한도 내에서 자유로이 꺼내 쓰고 꺼낸 쓴 기간만큼 “원금 + 이자” 를 상환하면 됩니다.

또한 “마이너스 통장”의 장점은 “중도상환수수료” 가 없다는 겁니다. 주택을 주로 구입할 때 받는 대출인 “주택담보대출” 같은 경우에는 상환 예정일보다 먼저 상환을 하면 “수수료”를 내야 하는 경우가 많은데 마이너스 통장의 경우에는 “사용한 기간 만큼의 이자 + 원금” 만 내면 되기 때문에 중도 상환 수수료가 없습니다.

대신에 마이너스 통장은 개설을 해놓고 전혀 쓰지 않더라도 한도만큼 “대출” 이 잡히게 됩니다. 위에서 말씀드렸듯이 “한도 대출” 이라고 했는데요, 한도를 1천만원으로 설정해놓고 전혀 쓰지 않더라도 내 신용 평가 정보에는 “1천만원 대출” 로 잡히게 됩니다. 또한 마이너스 통장 개설 즉시 “신용 점수” 도 낮아지게 됩니다.

만약 집을 구입하기 위해 “주택 담보 대출”을 생각하고 있다면 “마이너스 통장” 개설은 되도록 하지 않는게 좋습니다. 마이너스 통장으로 인해 내 신용점수가 하락하고 최대 대출 가능 금액이 줄어들기 때문이지요.

따라서 “마이너스 통장”은 이런 특징과 장단점이 있으므로 나의 재무 상황이나 상태에 따라서 적절히 활용하는 것도 도움이 될 수 있습니다.

마이너스 통장 vs 일반 대출(건별대출) 과의 비교

그럼 마이너스 통장(마통) 과 일반 대출의 차이에 대해 간단하게 표를 통해 비교를 해보겠습니다.

마이너스 통장과 일반 대출은 위와 같이 차이가 있으니 잘 고민해 보신 다음에 어떤 대출 상품이 더 유리한지 꼼꼼히 따져보면 되겠습니다.

마이너스 통장을 개설하려면?

지금까지 마이너스 통장의 개념에 대해 간단하게 알아봤습니다. 그렇다면 마이너스 통장을 개설하기 위해서는 어떤 준비가 필요할까요?

일단 자신이 자격 요건이 되는지 판단을 해야 할거 같습니다.

• 연소득이 있는 “직장인”
• 사업소득이 있는 “사업자”
• 대출 심사에 적격자인 신용등급 소유자

특히 마이너스 통장은 주로 “직장인” 임을 자격요건으로 보고 있습니다. 은행에 따라서 소득이 있는 “사업자” 에게도 마이너스 통장을 개설해 주기도 하지만 일반적으로는 “직장인” 들을 대상으로 개설을 해주고 있다고 보면 되겠습니다.

자격 요건을 확인한 다음에 마이너스 통장을 개설하기 위해 가까운 은행을 방문하면 됩니다. 자신의 주거래 은행을 방문한 다음에 은행에서 요구하는 서류나 신분증 등을 제출하여 마이너스 통장을 개설하면 되겠습니다.

그런데, 은행 방문 시간이 없거나 한다면 “인터넷 은행” 을 통해 개설하는 것도 좋습니다. 국내 3대 인터넷 은행(카카오뱅크, K뱅크, 토스뱅크) 에서는 별도의 서류를 제출하지 않고 자격 요건만 된다면 마이너스 통장을 개설해 주고 있기 때문에 이들 은행들을 이용하여 개설하면 편리합니다.

인터넷 은행들 중에서 “마이너스 통장”을 비교해보자

최근에 저는 “인터넷 은행” 을 자주 이용하고 있는 편입니다. 현재까지 모아놓은 현금을 카카오뱅크의 “세이프박스”에 보관을 하여 매월 이자를 지급받고 있기도 합니다.

카카오뱅크 세이프박스로 내 자산을 쉽게 불리는 방법

세이프박스 이자가 이렇게 높을줄이야! 최근에 저는 보유하고 있는 모든 현금을 카카오뱅크의 “세이프박스”에 보관중입니다. 그 이유는 생각보다 지급되는 이자가 꽤 높기 때문이지요. 몇달 전까지만 해도 지급되는 이자는 “연 1.20 %” 정도였습니다. 사실 연 1.20 % 정도면 지급되는 이자가 그리 크지 않는데요. 올해 10월달에 지급되는 이자를 보고 깜짝 놀랐습니다. 일단 제가 보유한 카카오뱅크의 세이프박스 입니다. 현재 총… 더 보기 »

카카오뱅크 외에도 다른 인터넷 은행인 “케이뱅크” 와 “토스뱅크” 등의 계좌도 보유를 하고 있습니다. 아무래도 인터넷은행의 장점은 별도로 오프라인 지점을 방문하지 않아도 계좌 발급이나 카드 발급, 대출 등이 가능하다는 장점이 있습니다.

케이뱅크(KBank) 계좌를 모바일 앱으로 개설하는 방법

케이뱅크 계좌를 비대면으로 직접 개설하는 법 국내 인터넷 은행에는 총 3군데가 운영중입니다. 케이뱅크, 카카오 뱅크, 토스 뱅크 등이 최근 몇년 사이에 차례로 설립되어 제 1금융권으로 운영되고 있습니다. 위 3군데 은행중에서 국내 최초로 설립된 인터넷 은행은 “케이뱅크” 라고 할 수 있습니다. 케이뱅크는 사실 얼마 뒤에 설립된 “카카오 뱅크” 에 비해 이용 고객 수가 적었으나 최근에는 가상… 더 보기 »

토스 앱으로 토스뱅크 계좌 개설 + 체크카드 발행으로 혜택받기

토스앱으로 간편하게 토스뱅크 계좌 개설 현재까지 저는 “카카오뱅크” 를 꽤나 유용하게 사용하고 있었습니다. 우리가 잘 나는 국민 메신저인 “카카오톡”의 카카오가 설립한 인터넷 전문 은행인 “카카오”는 출범 당시부터 꽤나 혁신적인 금융 상품과 사용자 편리성을 내세워서 단숨에 인터넷 전문은행의 탑으로 올라섰습니다. 그런데 그 뒤에 설립된 “토스뱅크” 는 토스 앱으로 잘 알려진 “비바리퍼블리카” 에서 출범시킨 국내 제 3의… 더 보기 »

그렇다면 각 시중 인터넷은행들 중에서 “마이너스통장” 은 어떤 차이가 있을까요? 한번 아래 비교 표로 알아보겠습니다.

각 인터넷 은행별 마이너스 통장 비교

복잡한 절차나 서류 제출 없이 개설을 할 수 있는 국내 3대 인터넷 은행의 마이너스 통장 비교 표입니다. 마이너스 통장은 시중 어느 은행에서도 개설이 가능하지만 지점을 방문하거나 서류 준비가 필요하기 때문에 간편하게 마이너스 통장을 개설할 수 있는 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등을 비교해 봤습니다.

공통적인 부분은 일단 “직장인” 이어야 하고 어느정도 소득이 있어야 합니다. 대출기간은 일반적으로 1년이며 최대 10년까지 연장 가능한것은 동일합니다. 3개사 전부 중도 상환 수수료는 없으며 상환은 “만기일시상환” 형태로 상환하면 됩니다. (사용한 기간만큼 원금 + 이자를 상환)

차이점은 다음과 같습니다.

• 카카오뱅크가 가장 많은 한도를 개설하는게 가능하다. 토스뱅크가 가장 적다.
• 직장인 재직기간은 카카오가 가장 길고 토스뱅크가 가장 짧다.
• 연소득 조건은 카카오뱅크가 가장 기준이 높다(3천5백만원)
• 금리는 토스뱅크가 가장 높으며 케이뱅크가 가장 낮다.

이걸 봤을 때 가장 조건이 낮은 은행은 “토스뱅크” 이며, 카카오뱅크가 가장 조건이 높은거 같습니다. 대신에 토스뱅크는 금리가 가장 높으며 케이뱅크가 가장 낮은 금리로 개설하는게 가능합니다.

조건이 높은만큼 카카오뱅크는 한도를 가장 높게 설정할 수 있는거 같네요. 반대로 조건이 낮은 토스뱅크는 그만큼 금리가 높아서 사용하게 되면 이자 부담이 있을걸로 보입니다.

위 비교 표를 잘 따져보신 다음에 나에게 유리한 은행은 어딘지 판단하셔서 “마이너스 통장”을 개설하시면 될거 같습니다. 참고로 과도한 “마이너스 통장” 사용은 신용 하락에 원인이 되므로 적절하게 사용할 것을 추천드립니다.

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